धन प्रबंधन सेवाएँ

बैंक की शाखाओं और डिजिटल प्लेटफॉर्म के माध्यम से म्यूच्युअल फंड, डीमैट और ट्रेडिंग सेवाओं प्रदान करने के लिए बैंक का वर्तमान में 2 धन प्रबंधन भागीदारों के साथ गठजोड़ है।

धन प्रबंधन सेवाओं के लिए निम्नलिखित पार्टनर हैं:

धन प्रबंधन शब्द में कई समेकित वित्तीय सेवाएं शामिल हैं। भागीदारों के साथ धन प्रबंधन टाई-अप के तहत, बैंक ग्राहकों की आवश्यकताओं के अनुसार बिक्री के बाद सुनिश्चित सेवाओं के साथ मुख्य रूप से म्यूचुअल फंड, डीमैट और ट्रेडिंग सेवाएं और अन्य वेल्थ मैनेजमेंट सेवाएं प्रदान कर रहा है।

म्यूच्युअल फंड और डीमैट और ट्रेडिंग सेवा के बारे में कुछ विवरण निम्नलिखित हैं।

म्यूच्युअल फंड विहंगावलोकन

म्यूच्युअल फंड एक पेशेवर रूप से प्रबंधित निवेश निधि है जो प्रतिभूतियों को खरीदने के लिए कई निवेशकों से धन एकत्र करती है।

यह एक ऐसा ट्रस्ट है जो उन निवेशकों से धन एकत्र करता है, जो एक सामान्य निवेश उद्देश्य साझा करते हैं और समान रूप से इक्विटी, बांड, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स और / या अन्य प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। लागू खर्चों और लेवी को घटाने के बाद इस सामूहिक निवेश से उत्पन्न आय / लाभ को योजना के “निवल आस्ति मूल्य” (एनएवी) की गणना करके निवेशकों के बीच आनुपातिक रूप से वितरित किया जाता है।

सरल शब्दों में, बड़ी संख्या में निवेशकों द्वारा जमा की गई धनराशि ही म्यूचुअल फंड बनाती है।

आस्ति वर्ग  के आधार पर म्यूच्यूअल फंड्स को मोटे तौर पर तीन प्रकारों में बांटा गया है:

1. इक्विटी म्यूच्युअल फंड्स: इन फंड्स का निवेश मुख्य रूप से शेयर बाज़ार में किया जाता है। इन्हें “स्टॉक फंड्स” भी कहा जाता है। एफ़डी और कर्ज फंड्स जैसे अन्य निश्चित आय वाले निवेश की तुलना में इक्विटी फंड्स ज़्यादा रिटर्न देते हैं। हालाँकि, इन रिटर्न्स के साथ हमेशा कुछ न कुछ जोखिम भी जुड़ा रहता है। ये फंड्स उन निवेशकों के लिए सबसे ज़्यादा उपयुक्त हैं जो उच्च रिटर्न के साथ-साथ अपने निवेश में बढ़ोतरी भी देखना चाहते हैं। इन फंड्स को आगे लार्ज-कैप फंड्स, मिड-कैप फंड्स, स्मॉल-कैप फंड्स, सेक्टोरल फंड्स, इंडेक्स फंड्स आदि में वर्गीकृत किया गया है।
2. कर्ज म्यूच्युअल फंड: ये ऐसे म्यूचुअल फंड होते हैं जिनमें निवेश कर्ज या निश्चित आय प्रतिभूतियों जैसे कि सरकारी सरकारी प्रतिभूतियों, कॉर्पोरेट बॉन्ड और मनी मार्केट लिखत में किया जाता है। निवेशक इन फंड्स में इसलिए निवेश करते हैं क्योंकि वे ज़्यादा जोखिम नहीं लेना चाहते और अपने आस्ति पोर्टफोलियो में स्थिरता बनाए रखना चाहते हैं। कर्ज फंड में कर में छूट मिलती है और ये अत्यधिक लिक्विड होते हैं, क्योंकि इन्हें “सुरक्षित निवेश लिखत” माना जाता है। कर्ज फंड्स कई तरह के होते हैं, जैसे कि गिल्ट फंड्स, क्रेडिट रिस्क फंड्स, फ्लोटर फंड्स आदि।
3. हाइब्रिड म्यूच्युअल फंड: हाइब्रिड फंड, इक्विटी और कर्ज फंड का मिश्रण होते हैं। निवेशक इन फंडों में इसलिए निवेश करते हैं ताकि उन्हें इक्विटी और कर्ज, दोनों में निवेश करने के फायदे मिल सकें। इससे निवेशकों को एक विविध पोर्टफोलियो बनाने में मदद मिलती है और वे अलग-अलग आस्ति वर्ग तक पहुँच बना पाते हैं। हाइब्रिड फंड के अलग-अलग प्रकार हैं: बैलेंस्ड हाइब्रिड फंड, एग्रेसिव हाइब्रिड फंड और कंज़र्वेटिव हाइब्रिड फंड।

डीमैट और ट्रेडिंग सेवाओं का विहंगावलोकन

डीमैट या अमूर्तीकरण एक ऐसा खाता है जो मूल रूप से भौतिक शेयरों को डिजिटल रूप में बदल देता है। इस खाते के माध्यम से, कोई भी निवेशक उन डिजिटल शेयरों को अपने पास रख सकता है जिनमें उसने निवेश किया है। डीमैट खाता खोलने के लिए, किसी के पास पहले से कोई स्टॉक या शेयर होना ज़रूरी नहीं है। जहाँ बैंक खाते मुद्रा के लेन-देन के लिए होते हैं, वहीं डीमैट खाते स्टॉक या शेयरों की खरीद और बिक्री का रिकॉर्ड रखने के लिए होते हैं। इक्विटी शेयरों के अलावा, इन खातों का इस्तेमाल निवेश के अन्य रूपों, जैसे बॉण्ड, म्यूचुअल फंड, सरकारी प्रतिभूतियाँ आदि को रखने के लिए भी किया जा सकता है।

शेयर बाज़ार के निवेशक किसी भी पंजीकृत स्टॉक ब्रोकर के साथ ट्रेडिंग खाता खोल सकते हैं। यह खाता मुख्य रूप से निवेशक के डीमैट खाते और बैंक खाते को आपस में जोड़ता है। ट्रेडिंग खाते का उद्देश्य सभी ट्रेड लेन-देन न का रिकॉर्ड रखना होता है। उदाहरण के लिए, जब भी कोई ट्रेडर शेयर खरीदता है, तो उसका ऑर्डर अनिवार्य रूप से  ट्रेडिंग खाते के माध्यम से बुक किया जाता है। इसके बाद, वह ऑर्डर स्टॉक एक्सचेंज में जाता है, जहाँ प्रसंस्करण होता है और बाद में, शेयरों की तय कीमत ट्रेडर के बैंक खाते से काट ली जाती है। एक बार राशि कट जाने के बाद, डिजिटल फ़ॉर्मेट वाले शेयर ट्रेडर के डीमैट खाते में जमा कर दिए जाते हैं। हालाँकि ट्रेडिंग और डीमैट खाते आपस में जुड़े होते हैं, फिर भी ये दोनों कई मायनों में एक-दूसरे से अलग होते हैं।

हमारे चैनल पार्टनर की धन प्रबंधन सेवाओं के बारे में अधिक जानकारी के लिए, अपनी गृह शाखा/ निकटतम शाखा से संपर्क करें या हमारी पार्टनर वेबसाइट पर जाएं।

अस्वीकरण :

1. प्रतिभूति बाज़ार में निवेश बाज़ार जोखिमों के अधीन है; निवेश करने से पहले सभी संबंधित दस्तावेज़ों को ध्यानपूर्वक पढ़ें। निवेशकों को कोई भी निर्णय लेने से पहले अपने निवेश सलाहकार से परामर्श करना चाहिए।
2. बैंक अपने ग्राहकों को मूल्य-वर्धित धन प्रबंधन सेवाएँ प्रदान कर रहा है और केवल हमारे पार्टनर द्वारा दी जाने वाली पेशकशों और निवेश सेवाओं की जानकारी दे रहा है। इसे इस रूप में नहीं माना जाना चाहिए कि इंडियन बैंक हमारे चैनल भागीदार द्वारा प्रदान किए गए किसी भी उत्पाद या सेवा का समर्थन, अनुशंसा, अनुमोदन, गारंटी, क्षतिपूर्ति,शुरुआत, बिक्री या प्रस्तुति कर रहा है।
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