ऑनलाइन शिशु मुद्रा ऋण
हमारे बैंक ने बैंक द्वारा कारोबार करने के तरीके को डिजिटाइज़ करने के उद्देश्य से “प्रोजेक्ट वेव” शुरू किया है। डिजिटल पहल के एक हिस्से के रूप में हमारे बैंक ने “ऑनलाइन शिशु मुद्रा ऋण” लॉन्च किया है जो मौजूदा पूर्व-चयनित ग्राहकों को डिजिटल प्रोसेसिंग के माध्यम से तत्काल एमएसएमई ऋण प्रदान करता है। विभिन्न मानदंडों जैसे आयु, क्रेडिट स्कोर और खाते में लेनदेन के विवरण आदि के आधार पर ग्राहक का पूर्व-चयन किया जाता है।
ग्राहक ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं और संपूर्ण प्रसंस्करण, मूल्यांकन, दस्तावेजीकरण, मंजूरी और संवितरण डिजिटल प्रक्रिया के माध्यम से किया जाएगा। ग्राहक निम्नलिखित में से किसी भी चैनल के माध्यम से इस सुविधा का लाभ उठा सकते हैं:
- अप्लाई लोन टैब के तहत इंटरनेट बैंकिंग
- अप्लाई लोन टैब के तहत मोबाइल बैंकिंग
- इंडियन बैंक वेबसाईट
ऑनलाइन शिशु मुद्रा ऋण के विशेष लाभ:
- ग्राहक को शाखा में जाने की कोई आवश्यकता नहीं
- भौतिक आवेदन की आवश्यकता नहीं
- केवाईसी सत्यापन की आवश्यकता नहीं क्योंकि केवल केवाईसी अनुपालन करने वाले ग्राहकों का ही चयन किया जाता है
- शाखा द्वारा कोई मैनुअल मूल्यांकन और मंजूरी की आवश्यकता नहीं
- किसी मैनुअल दस्तावेजीकरण की आवश्यकता नहीं – ई-स्टैम्पिंग और ई-हस्ताक्षर के माध्यम से डिजिटल दस्तावेज़ निष्पादन
- मैन्युअल खाता खोलने और संवितरण की आवश्यकता नहीं
- शाखा के हस्तक्षेप के बिना तत्काल स्वीकृति और संवितरण
पूर्व-आवश्यक / दस्तावेज़ :
ऑनलाइन शिशु मुद्रा ऋण के लिए आवेदन करने से पहले आवेदक के पास निम्नलिखित विवरण होना चाहिए:
- पैन कार्ड
- आधार कार्ड
- उद्यम पंजीकरण प्रमाणपत्र (लिंक किया गया मोबाइल नंबर सीबीएस और प्रमाणपत्र में एक समान होना चाहिए)
- वैध ई-मेल आईडी
- सक्रिय मोबाइल नंबर जो बचत खाते / चालू खाते, आधार कार्ड और उद्यम पंजीकरण प्रमाणपत्र (यूआरसी) से जुड़ा हुआ हो। ओटीपी संबंधित साइट के साथ पंजीकृत मोबाइल नंबर पर भेजा जाएगा
योजना के दिशानिर्देश – ऑनलाइन शिशु मुद्रा ऋण
| लक्ष्य समूह | स्टाफ सदस्य एवं सरकारी वेतनभोगी वर्ग से इतर व्यक्ति एवं प्रोप्राइटरी फर्म | |
| पात्रता |
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| उद्देश्य | नए कारोबार (निर्माण / सेवा / व्यापारिक गतिविधियाँ) सहित किसी वास्तविक कारोबार करने के बाबत | |
| आयु सीमा | न्यूनतम : 18 वर्ष अधिकतम : 60 वर्ष | |
| सिबिल स्कोर | न्यूनतम सिबिल स्कोर 730 या अधिक हो
अथवा -1 सहित कोई ऋण न लिया गया हो |
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| पात्र ऋण राशि | न्यूनतम : 10,000/- रुपए अधिकतम : 50,000/- रुपए | |
| सुविधा | केवल मीयादी ऋण | |
| मार्जिन | शून्य | |
| चुकौती | न्यूनतम : 24 ईएमआई अधिकतम : 60 ईएमआई | |
| पूर्व-भुगतान /
समय-पूर्व बंद किया जाना |
किसी भी समय ऋण का पूर्व भुगतान/ इसे समयपूर्व बंद किया जा सकता है।
पूर्व भुगतान / समयपूर्व बंद करने पर कोई प्रभार नहीं है। |
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| ब्याज दर | रेपो + स्प्रेड (4.40%) प्रति वर्ष
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| सेवा प्रभार | शून्य प्रसंस्करण फीस, शून्य दस्तावेजीकरण फीस एवं शून्य जांच प्रभार | |
| अन्य प्रभार | उधारकर्ता को राज्य में लागू ई-स्टैम्प एवं ई-साइनिंग प्रभार का भुगतान करना होगा।
उधारकर्ता को बैंक के मौजूदा दिशानिर्देशों के अनुसार सिबिल प्रभार का भुगतान करना होगा। उधारकर्ता को सीजीटीएमएसई प्रीमियम एवं सीजीटीएमएसई कवरेज हेतु वार्षिक सेवा प्रभार का भुगतान करना होगा। |
आवेदक द्वारा अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
- मैं ऑनलाइन शिशु मुद्रा ऋण के लिए आवेदन कैसे कर सकता हूं ?
- आवेदक निम्नलिखित में से किसी भी माध्यम से ऑनलाइन शिशु मुद्रा ऋण के लिए आवेदन कर सकता है:
- इंडियन बैंक वेबसाइट
- इंडओएसिस मोबाइल ऐप्प
- इंटरनेट बैंकिंग
- क्या ऑनलाइन शिशु मुद्रा ऋण के आवेदन के लिए कोई आयु संबंधी मानदंड हैं ?
- जी हां, 18 वर्ष से अधिक और 60 वर्ष से कम आयु का पूर्व-चयनित व्यक्ति इस ऋण के लिए आवेदन कर सकता है।
- क्या मुझे ऑनलाइन शिशु मुद्रा ऋण के आवेदन हेतु इंडियन बैंक में किसी भी प्रकार के खाते की अनिवार्यता आवश्यकता है?
- जी हां, इस ऋण हेतु आवेदन करने वाले आवेदक के पास बचत बैंक खाता या चालू खाता अनिवार्यतः होना चाहिए तथा उक्त खाते में 1 वर्ष से अधिक समय तक नियमित लेनदेन भी होना चाहिए।
- क्या मुझे ऑनलाइन शिशु मुद्रा ऋण के आवेदन हेतु शाखा जाने की आवश्यकता है ?
- जी नहीं, बिल्कुल नहीं। ऑनलाइन शिशु मुद्रा ऋण प्रत्यक्ष प्रक्रिया के माध्यम से पूरा होता है और ग्राहक इसका लाभ ऑनलाइन सुविधा से उठा सकता है, लेकिन सहायता की स्थिति में वह अपनी गृह शाखा से संपर्क कर सकता है।
- मेरे पास पहले से ही एक ऋण खाता है, क्या मैं ऑनलाइन शिशु मुद्रा ऋण के लिए फिर से आवेदन कर सकता हूं?
- ऑनलाइन शिशु मुद्रा ऋण के लिए आवेदन करने से पहले आवेदक के पास कोई व्यवसायिक ऋण नहीं होना चाहिए।
- क्या मेरा सिबिल स्कोर ऑनलाइन शिशु मुद्रा ऋण के लिए आवेदन करने का मानदंड होगा?
- जी हाँ।
- क्या ऑनलाइन शिशु मुद्रा ऋण आवेदन करने के लिए मेरे बैंक खाते में मेरे पैन और आधार कार्ड को अपडेट करने की आवश्यकता है?
- जी हां, ऑनलाइन शिशु मुद्रा ऋण आवेदन करने के लिए बैंक खाते में पैन और आधार कार्ड को अपडेट करना होगा। साथ ही ऋण आवेदन करने से पूर्व यह भी सुझाव दिया जाता है कि आधार कार्ड और बैंक खाते में नवीनतम मोबाइल नंबर अद्यतन कर लें।
- क्या ऑनलाइन शिशु मुद्रा ऋण के आवेदन के लिए किसी व्यवसाय प्रमाणपत्र की आवश्यकता है?
- जी हां, आवेदक के पास वैध उद्यम पंजीकरण प्रमाणपत्र (यूआरसी) होना चाहिए। यूआरसी के साथ पंजीकृत मोबाइल नंबर बैंक सीबीएस रिकॉर्ड में मोबाइल नंबर के समान होना चाहिए। यदि यूआरसी उपलब्ध नहीं है, तो आवेदक इस लिंक से https://udyamregistration.gov.in/UdyamRegistration.aspx मुफ्त में तत्काल यूआरसी प्राप्त कर सकता है।
- क्या यूआरसी के अलावा यूनिट या व्यावसायिक पते के लिए किसी अन्य प्रमाण की आवश्यकता है?
- किसी अन्य दस्तावेज की आवश्यकता नहीं है, लेकिन आवेदक को व्यावसायिक लोकेशन पर एक सेल्फी क्लिक करनी होगी।
- ऑनलाइन शिशु मुद्रा ऋण के लिए ब्याज दर क्या है?
- वर्तमान में, इंडियन बैंक के ऑनलाइन शिशु मुद्रा ऋण का ब्याज दर रेपो + 40% है, जो रेपो दर में होने वाले परिवर्तन के अधीन है।
- ऑनलाइन शिशु मुद्रा ऋण के अन्तर्गत मैं कितनी राशि के लिए आवेदन कर सकता हूं?
- इस योजना में अधिकतम रु. 50,000/- तक की ऋण राशि के लिए ऑनलाइन आवेदन किया जा सकता है।
- इस ऋण की चुकौती अवधि क्या है?
- आप अधिकतम 60 महीनों में इसकी चुकौती कर सकते हैं।
- ऑनलाइन शिशु मुद्रा ऋण के लिए प्रसंस्करण शुल्क क्या है ?
- इस ऋण के लिए कोई प्रसंस्करण शुल्क नहीं है, लेकिन आपको सिबिल एवं ई-स्टांपिंग व ई-हस्ताक्षर पर लागू प्रभार शुल्क का भुगतान करना होगा।
- क्या इस ऑनलाइन शिशु मुद्रा ऋण के लिए किसी संपार्श्विक या प्रतिभूति की आवश्यकता है?
- जी नहीं।
- बैंक द्वारा ऋण पात्रता की गणना कैसे की जाएगी?
- बैंक CIBIL स्कोर, खातों में लेनदेन के विवरण, क्रेडिट के विवरण, आयु इत्यादि के आधार पर पात्रता की गणना करेगा।
- मैं ईएमआई का भुगतान कैसे कर सकता हूं?
- देय तिथि पर आपके बचत बैंक खाते या चालू खाते से ईएमआई ऑटो-डेबिट हो जाएगी।
